大額存單上浮多少合適

『壹』 2022年成都銀行大額存單利率，分以下五種利率

2022年成都銀行的大額存單起存金額是 20 萬，利率為 存期 3 個月 的 利率 1.672%， 存期 6 個月 的 利率 1.976%， 存期 1 年 的 利率 2.28%， 存期 2 年 的 利率 3.192%， 存期 3 年 的 利率 4.18% 。 以上就是 2022 年成都銀行大額存單利率相關內容。

大額存單和 定期存款 的區別

1 、門檻不一樣：整存整取就是指銀行開戶時承諾存期，一次性存進，到時一次性轉出本息的一種個人存款方法， 50 人民幣起存，而大額存單就是指由銀行業存款類金融機構面對個人、非金融企業、群眾團體等發行的一種超大金額存款憑證，一般來說 20 萬起存，其門檻要比整存整取要高一些；

2 、利率不一樣：大額存單大多數在標准利率基礎上上浮 40 ％，一小部分銀行上浮 45 ％，與整存整取相比較，其利率要高一些。此外，大額存單因為有發行額度，去晚了需要等候下一期發行，而整存整取用戶可以隨時去銀請辦理，與大額存單相比較，它更便捷。

本文主要寫的是 2022 年成都銀行大額存單利率有關知識點，內容僅作參考。

『貳』 每家銀行的大額存單多少起存上浮後的利率是多少呢

銀行的大額存單起存金額為20萬。依據金額，起點不一樣，利率也不一樣。國有商業銀行的利率一般在中國人民銀行標准利率上調40%至50%。如今各大銀行的大額存單全是按時次開售，每一期次利率都是會有可能調節。在中央銀行在今年的持續央行降息以後，平安銀行於近期發布第一期大額存單，利率在中央銀行標准利率前提下上調42%，稍高於國有大行上調40%的利率。但是民營銀行在「價格競爭」上投入大量，

大額存單的儲蓄利率優點更明顯。大額存單現階段最大上調做到標准利率的50%，但是在2020年以前，最大能夠上調到55%，現階段利率在短期處在下滑室內空間。換句話說目前市場中看到的最高利率其實就是4.13%。再高的大額存單利率有時候在一些小銀行會有，原因就在於大額存單在發布以前，都必須要在中國人民銀行開展審核辦理備案。假如利率過高，可能無法成功被准許發售。

『叄』 對公大額存單最高上浮利率

大額存單最高上浮達到基準利率的50%
大額存單的起存門檻越高，利率上浮力度越大。針對銀行來說，一次性吸收的存款越多，那麼所花費的成本也就越低，所以也願意給付更高的利率。例如起存門檻50萬的大額存單，一定會比20萬的大額存單利率要高。
大額存單（Certificatesofdeposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。我國大額存單於2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

『肆』 農業銀行大額存單利率2022最新

不同地區的農商行大額存單利率不完全相同，這里以北京農商銀行個人大額存單產品為例來說明：
1.起存金額30萬元人民幣：
存款期限在3個月的年利率為1.63%
存款期限在6個月的年利率為1.92%
存款期限為1年的年利率為2.22%
存款期限為2年的年利率為3.11%。
2.起存金額50萬元人民幣：
存款期限為3個月的年利率為1.67%
存款期限為6個月的年利率為1.98%
存款期限為1年的年利率為2.28%
存款期限為2年的年利率為3.19%。
農商銀行大額存單三年期利率是4.55%。農商行三年期大額存單利率為4.55%比國有銀行要稍微高一些，但還算是比較正常的，畢竟農商行的整體實力不如國有銀行，為了增加攬儲只能適當的提高存款利率。
拓展資料
大額存單於2015年6月15日正式推出，以人民幣計價，是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。
作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%。
大額存單通常起存額度都比較高，具體需要看銀行規定，而且大額存單可以選擇的期數有1個月、3個月、6個月、9個月、1年等，其利率以市場化方式確定，通常存期越長銀行給出的存款利率越高，最終獲得的收益也多。
日常用戶在銀行辦理的存款分為定期和活期，辦理定期存款可以讓用戶獲得較高的利息收入，但是靈活性比較差；活期存款辦理後可以隨時支取，獲得的利息少。不過定期存款也可以提前支取，但是會按照活期利率計算利息。
如果用戶感覺銀行的存款收益過低，這時可以購買銀行推出的理財產品，不過的購買理財產品時要注意風險的大小，一般風險越大的理財產品獲得的收益越多。而且在投資理財產品時可能會有一定的封閉期，在這個時間內用戶不能贖回資金。
大額存單與定期存款的區別：
1.收益。大額存單利率相對定期存款利率相對較高，大額存單利率在基準利率基礎上上浮40%，而定期存款利率最高上浮30%左右。
2.風險。風險性大額存單與定期存款是一樣的，都被納入存款保險范圍之內，風險極低。
3.流動性。大額存單的流動性更好，大額存單可以轉讓、提前支取和贖回。

『伍』 某銀行大額存單50萬起存，年利率4.8%，靠譜嗎

我有一個朋友在某家銀行存了20萬，給了5%的利率，到最後賬戶里所有的錢不翼而飛。

身為銀行工作人員的我給大家吃一顆存款的定心丸，只要找對銀行，用對方法，4.8%的年利率是絕對靠譜。

大額存單是銀行限量發行的一種存款產品，普通定期存款最多上浮的40%，而大額存單能上浮到50%左右。

2019年農行大額存單利率分別是：

1、存款最低三個月起，利率就是1.65%。

2、存款六個月起，利率就是1.95%。

3、存款一年期利率、就是2.25%。

4、存款兩年期利率、就是3.15%。

5、存款三年期利率、就是4%。

2021年大額存單銀行定期三年給的利率基本都在3.85%左右，所以相比2019年利率要下調了一些。

大家都知道銀行就是通過向客戶貸款才能盈利，貸款的本金就是我們這些客戶的存款。

2020年，央行規定五年以上的貸款利率在4.9%，銀行肯定會在這基礎上調一些。

基本銀行貸款都能達到5%左右，大額存單存款利率給到了4.8%，相對比貸款的利率相差不了多少。

一般少部分銀行在年底大額存單的利率能給到4.8%，部分的基本給的都是3% 4%左右。

因為年底銀行有各種的考核，客戶的存款就是其中的考核指標之一，面臨考核，銀行會想方設法來吸引一批客戶存款，解決自己的吸儲壓力，一般這個時候國內所有的銀行都會想出這樣的辦法，競爭非常激烈，其中就通過提高利率的方法來吸引一大批客戶。

按照目前來說，銀行大額存單能達到4.8%的利率，那是相當的少，如同鳳毛麟角。

銀行大額存單上浮55%年利率，也就是4.25%左右，大額存單利率達到4.8%，按照這個基礎上浮到75%左右，這種利率上浮的尺度確實有點偏大， 所以你要進一步確認自己存的是大額存單還是銀行的理財產品，一般銀行的理財產品都能達到4.8%， 但是平常時期大額存單的利率很少能達到4.8%的。

如果是在年底，年前銀行考核時機，那還有一點可能。

所以你要確認自己存的是否是銀行正規發行的大額存單，如果是的話，那麼肯定是相當的靠譜。

提起中小銀行，民營銀行的利率可以說是相當的高，大額存單定期五年，利率都能達到5%左右，定期三年利率都能達到4.85%左右。

存款對於銀行來說，就如同魚離不開水，國內銀行非常多，像知名度比較大的銀行，根本不用擔心存款，憑著自己的名聲，稍微搞一下活動，就有一大批客戶紛紛前來存款，而且網點又多。

但是拿民營銀行來說，很多人都不知道這個銀行，民營銀行誕生2014年，網點在國內非常的少，基本上都是通過手機珉銀行APP進行辦理業務存款等等，這樣一來就省掉了很大一筆成本。

一般這樣的銀行，知名度非常的低，網點又少，服務范圍受限制，很難拉到存款，每個銀行都有考核，所以競爭非常激烈，如果給到像大銀行一樣存款的利率，那麼拉的存款機會更加渺茫。

只能往上調高利率，相比大銀行，它的利率要高很多，這樣一來就能拉來一批追求高利率的存款客戶。

所以如果你的50萬是購買小銀行的大額存單，利率肯定能給到4.8%。

在上面有提到我有個朋友存入銀行20萬，給到5%的利率，可是到最後賬戶的錢不翼而飛。

我這個朋友也是第一次存款，對這方面知識有些缺乏，他就認定一件事，哪家銀行存款利率給的高，他就去哪家存？

而銀行這方面的工作人員能說會道，腦路清晰，很容易把你繞了進去，說實話，20萬大額存單就算定期三年，最高也只能給你3.65%左右的利率。

當時我這個朋友一聽5%的利率，也沒有多問，也沒有多想，直接把錢存了進去，其實他存的不是存款，而是購買銀行的理財。

所以到最後20萬只剩下幾千塊錢。

所以在這里要提醒各位朋友： 存款時一定要搞清楚，不能只看利率越高的利率，越要問清楚，是理財還是存款？我們的錢都來之不易，理財有風險，需謹慎，存款才是保險的王道。

如果確認是大額存單，那肯定保險。

在銀行存款時，有一種存款保險條例。

這個意思就是說，一旦銀行發生意外破產，只要你的存款在50萬以內，或者不超過50萬，你的本金，實際存款時間所產生的利息會一分不少的退還與你。

所以各位朋友在選擇中小銀行高利率的時候，最好存款不要超過50萬。

雞蛋不能放在一個籃子里，還是有一定的道理。

大額存單50萬起，就能達到4.8%的利率，這個收益是相對比較高的，只要是真實的大額存單，那就絕對靠譜。

目前年底銀行面臨各種考核，各大銀行都在想方設法吸收存款，今年大額存單都是各大銀行推出的攬儲利器，接近年底，各大銀行大額存單利率也不斷上浮。但目前大額存單真正能達到4.8%利率的銀行還是相對比較少的，大部分銀行三年期的大額存單，最多也是上浮55%，實際執行的利率大概是4.2625%，部分銀行能上浮到4.5%左右。

你說的這個銀行大額存單能達到4.8%的利率，相當於在基準利率基礎上上浮這74.5%，這個利率上浮范圍是相當高的，所以到底是不是真的大額存單，你需要進一步確認一下。

因為根據大額存單發行條件，發行大額存單的銀行必須是銀行業利率工作自律公約的成員，自律公約成員銀行發行大額存單必須遵守利率自律公約，因此利率上浮的范圍肯定不會太大，目前大部分銀行最高上浮是55%左右，有極個別銀行能上浮65%左右，但能達到70%以上的比較少。

當然不排除有個別小銀行自主定價比較靈活，所以大額存單能夠上浮較高的范圍。不管怎麼樣，如果你確認你說的確實是大額存單，那我認為是靠譜的。

首先，大額存單屬於一般性存款，50萬以內受存款保險條例保護，百分之百可以無條件拿回，所以非常安全；

其次，4.8%的存款利率，目前在市場上來說不算是最高，但也是相對處於一個比較高的水平，這個收益跟目前銀行理財產品收益差不多，這個對於一般性存款來說，收益還是相當不錯的；

最後大額存單流動性相對比較好，目前大額存單一般都支持多次提前支取，而且提前支取掛檔計息，流動性也相對比較好。

但是如果你所指的這個存款只是普通的存款，不是大額存單，流動性就相對比較差一些，目前銀行普通存款提前支取，只能按支取當日活期利率計算，所以非常不劃算。不過如果你對流動性要求不強的話，哪怕只是普通的存款，那也值得存的。

總而言之，你首先要確認這個是大額存單，如果是大額存單的話，4.8%利率50萬之內存款我認為絕對是靠譜的。

某銀行大額存單50萬起，年利率4.8%。目前至少大銀行沒有這么高的存款利息，一般三年期的利息也就是3.85%，現在銀行的存款利率降下來了，最近剛降的，原來的大額存款利率有4.3%左右的，現在沒有了，至少大銀行現在是沒有這么高的存款利息的。如果有這么高的存款利息一種可能是小銀行或信用社為了拉存款而提高存款利率，另一種可能是，某些小銀行到了月底沒有完成存款任務，為了拉到存款來完成存款任務而搞出來的這種存款利率非常高的品種。正常情況下，目前大中型銀行都沒有這么高的存款處率。

還有一種可能就是銀行賣的某些保險產品，或者其他的理財產品，這些理財產品肯定不是銀行存款。最可怕的是銀行的某些行長，為了幫企業融資，銀行行長拿了企業的好處費後，搞出的名堂來把錢借給了企業，這種情況在我國銀行業也是有出現的，現在有少數銀行行長為了個人撈錢，什麼都敢幹。對於儲戶來說，不能一味追求高的存款利息，存款的目的是為了安全，在安全的情況下才存款，如果為了高收益，完全可以去投資，可以去選擇其他的投資渠道。家庭存款這部分財產就是為了安全的，為了防止其他意外的最可靠的家庭財產。

所以，大家到銀行存款時一定要問清楚，存款就是銀行的合法存款，要有銀行的存款憑證。目前年利率4.8%的銀行大額存款據我所知，在大中型銀行是沒有的。

如果您認同我的觀點，請加我的關注並點贊。如果您有創業的難題，生活的難題，企業發展難題，產業升級的難題，資本運作的難題，理財投資或融資的難題也歡迎從我的首頁導航條中點擊加入我的「圈子」提出，謝謝您們的支持。

靠譜的，目前四大行的大額定存只有4%左右，所以你所謂的某大銀行可以達到4.80%，真的是非常不錯的。

如果是一筆所謂的存款業務，那麼只要在保證一個資金範圍性的前提下，是沒有所謂的風險擔憂的。

根據國家規定，現在的銀行允許破產和倒閉，但同時也追加了一條《存款保險條約》的保護措施，也就是說，50萬以內的資金是一個100%的賠付 ，而高於50萬則是面臨一定的風險。

所以，想要大額存款，要麼選擇那些大概率不會倒閉的大銀行，要麼就把自己的資金控制在50萬以內，做到一個100%的安全。

另一方面，在目前的市面上已經出現了許多很有競爭力的民營銀行存款，他們的存款利息基本都是高於5.4%左右的一個情況，並且還有隨存隨取的好處。

根據你的存款時間不同，給予的收益也是不同的，超過3年基本滿足一個5.4%以上的收益了。並且對於這些民營銀行來說，同樣也是50萬以內的100%賠付。

因此，如果你的資金沒有達到50萬，不能夠享受到大銀行的大額存款標准，其實可以考慮民營銀行的。因為利息更高，靈活性更強。

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我在銀行工作多年，知道一些。

4.8%的年利率，不知道題主的靠譜是指什麼？如果是指安全性，只要是銀行正規發行的，沒有問題，放心購買。如果是指收益，那麼我覺得有些靠譜，不是太低也不是太高。其實這幾天已近年底，銀行業績大考之日，結合今年的資金市場，如果是我，對4.8還真的有點不太滿意。

順便給大家普及點相關知識：

1.人民銀行在2015年6月2日制定下發了了《大額存單管理暫行辦法》，用於規范大額存單業務發展，拓寬負債產品市場化定價范圍，有序推進利率市場化改革。

2.大額存單發行前，要向人民銀行備案，確保安全可控。標准期限的，個人認購金額不低於30萬元，機構認購金額不低於1000萬元。期限有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。如果題主你說的4.8，那應該期限不會很長。

3.你手裡有大額存單，如果沒錢了，可以去銀行進行質押貸款。

4.雖然叫大額存單，其實你手裡是沒有存單的，因為都是電子形式。當然了，你可以隨時通過電子渠道查詢得到。

5.由於今年各家理財產品收益下降，市場上資金較為緊張，很多銀行通過大額存單來攬儲。不信你去各家銀行網點看看，不少銀行將大額存單的宣傳海報放在營業廳內醒目的位置，有的小銀行上調個人大額存單利率，較央行基準利率最高上浮了55%，收益還是客觀的。

6.談開一點，要說理財，個人覺得可以配置一定的大額存單。但本人並不建議佔比太高，畢竟現在資金貶值速度還是快的。

一般來說銀行的大額存單是20萬元起存，並不是50萬元起存，這里的50萬元起存可能是因為在20萬元的基礎之上又根據存款金額的不同劃分了幾個不同的層次，給出不同的大額存款利率，比如20到50萬之間給出一個大額存單利率，50萬元以上再給出一個存款利率，所以上面的「50萬元起存」非常有可能指的是這個。

靠譜嗎？

大額存單本身的利率就比較高的，而銀行可以給出4.8%的存款利率，又需要起存50萬元以上，那麼但是從這些信息上來判斷，那麼還是非常靠譜的，是可以放心存入的。

只要是銀行的存款，都是受到《存款保險條例》的保護，50萬元以上的本息會有全額的保障，50萬元以上最多隻能賠償50萬元，而國內的銀行業裡面，民營銀行，地方銀行等小銀行抵抗風險的能力比較差，倒閉的可能性比較高。

而國內的工商銀行等六大銀行雖然也有倒閉的風險，但是這幾大銀行在銀行業裡面處於龍頭的位置，並且它們的穩定性影響到經濟的穩定性，假如倒閉，那麼後果不堪設想，所以國有六大行相對來說還非常安全穩定，有倒閉的可能和風險，但是在萬不得已的情況下，國家也不會允許它倒閉。

總結

總結起來就是如果這家銀行是國有六大行之一，或者其他具有實力的全國性股份制銀行，那麼可以非常放心地存入到這裡面，如果是地方銀行或者民營銀行等小銀行，那麼不建議存入到這樣的銀行裡面，因為如果倒閉，那麼這50萬元以上的起存本金，只可以拿回50萬元。

4.8%，算高息不？

4.8%如果對於國有大行（中農工建交+郵儲）、12家全國性股份制商業銀行及部分區域性銀行（比如北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行等）而言，算是高息了，因為這些銀行目前無論哪個起點的大額存單最高的利率也不超過4.18%，如果是上述銀行的員工告訴你五年期的大額存單4.6%的，飛單、騙存款或者存款變保險、理財的的概率更高一點。這是因為上述銀行受到利率自律規定的限制，不可能給出4.8%的利率（相當於基準利率上浮75%，遠超自律規定的50%）。

但是這個利率在地方中小銀行以及民營銀行里，並不算是高息，不少銀行無需大額存單，普通定期都可以達到5%以上（比如天府銀行、錦州銀行、民豐銀行、億聯銀行、藍海銀行等等），所以如果你是在地方銀行存的大額存單，4.8%的五年期利率，還是比較可信的。

大額存單

大額存單，作為一般性存款，其本質屬於存款性質，受到《存款保險條例》的保障，故而其安全性及可靠性是無需擔心，只要你存的銀行不倒閉，絕對到期按時兌付（要提前支取也可以靠檔計息），而且即使銀行破產倒閉，你仍然可以獲得50萬的賠付金額。

對於你來說，如果因為沒有紙質存單而感到擔心的話（《大額存單管理辦法》第五條規定：大額存單發行採用電子化的方式。不過目前很多銀行實質上有推出紙質存單），你可以讓銀行開立存款證明，也可以自己保留銀行的業務辦理回單或者電子銀行（手機銀行及網銀）截圖作為證據，只要上述單據上顯示你辦理的為大額存單就無需擔心。

題主所說的這種情況是現實存在的。

銀行大額存單年利率達到4.8％，這並不是非常高的水平。根據公開的媒體信息，有的銀行五年定期存款利率曾經達到5.50％，現在仍然有5.45％的。

銀行存款利率比較高的，一是規模比較小的城商行、農商行或農信社，以及新興的民營銀行會有。

二是存期較長的三年定期或者五年定期產品，存款利率可能達到4 5.5％的水平。

之所以出現這種現象，是商業銀行為了市場競爭，對存款利率自行定價的結果。

規模小的銀行，由於各種限制和不利因素，為了招攬儲蓄擴大規模等，採取提高存款利率的措施，這屬於正常的市場競爭行為。

銀行大額存單50萬起存，年利率在4.8%，這基本是一些中小銀行的大額存單利率，是可以存的，因為地方性銀行也是受到了監管和存款保險制度的保障，無需擔心靠不靠譜的問題，只要資金存50萬以下，就拿著這種利率即可。

第一、大額存單年利率4.8%劃算。

如果是存的農商行或者民營銀行，只要該行是合法合規的，就可以放心的存款，因為2015年出的存款保險制度已經是保障了儲戶的資金安全，儲戶把資金存到銀行，大可放心的拿著利率即可，不用去擔心任何風險，就算銀行倒閉了，還有最高50萬的資金賠付，只要資金不超過50萬，這種存款肯定是靠譜的。

第二、大額存單可以按月付息。

大額存單是可以按月付息的，可以選擇按月付息，如果並不是大額存單，是其它的理財產品，肯定是不能這種方式，那就不存入，畢竟是選擇大額存單，若真是大額存單，可以放心存入，但是這種存款肯定是三五年期，擔心風險就把資金存入該行不多於50萬，如果還有其它資金存到其它銀行即可。

綜上所述：

某行的大額存單50萬起存，年利率在4.8%肯定是靠譜的，如果擔心是理財產品，就了解清楚，並且在存大額存單時可以讓銀行給證明，這樣就能避免了買入理財產品的風險，但是有的農商行大額存單的利率都有高於5%的，有的民營銀行智能存款都有6%，要先了解是哪類產品，別到時候影響了收益。

感謝誠邀，我在銀行工作多年，下面我簡單回答一下這個問題。

靠譜啊！當然靠譜！

我這邊找了一個存款的價格，至少跟你說的4.8%差不多。

銀行發行大額存單，主要是解決存款考核問題，尤其是靠近2018年年底，存款價格還有可能進一步上調。臨時性的存款上調，我認為是靠譜的。

以上！

『陸』 大額存單多少起存

根據央行規定，大額存單起存金額最低20萬元，具體銀行推出的大額存單起存金額會有不同，有些30萬起存，有些50萬起存。所以，具體銀行大額存單產品的起存金額以發布的產品細則為准。

另外，央行規定，機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。

需要注意的是，大額存單起存金額越高，投資人享受到的收益率越高，而且都是保本保收益的。

拓展資料：

大額存單(Certificates of deposit，CD)，是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。

我國大額存單於2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

可轉讓存單最早產生於20世紀60年代的美國。由於美國政府對銀行支付的存款利率規定上限;上限往往低於市場利率水平。為了吸引客戶，商業銀行推出可轉讓大額存單。大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的記賬式大額存款憑證。

購買存單的客戶隨時可以將存單在市場上出售變現。這樣，客戶能夠以實際上的短期存款取得按長期存款利率計算的利息收入。

從國際經驗看，不少國家在存款利率市場化的過程中，都曾以發行大額存單作為推進改革的重要手段。從我國的情況看，近年來隨著利率市場化改革的加快推進，除存款外的利率管制已全面放開，存款利率浮動區間上限已擴大到基準利率的1.5倍，金融機構自主定價能力顯著提升，分層有序、差異化競爭的存款定價格局基本形成，同時，同業存單市場的快速發展也為推出面向企業和個人的大額存單奠定了堅實基礎。當前，推出大額存單的條件和時機已經成熟。

大額存單的推出，有利於有序擴大負債產品市場化定價范圍，健全市場化利率形成機制;也有利於進一步鍛煉金融機構的自主定價能力，培育企業、個人等零售市場參與者的市場化定價理念，為繼續推進存款利率市場化進行有益探索並積累寶貴經驗。

同時，通過規范化、市場化的大額存單逐步替代理財等高利率負債產品，對於促進降低社會融資成本也具有積極意義。鑒於此，中國人民銀行決定於2015年6月15日推出大額存單產品，並制定了《大額存單管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。

『柒』 銀行大額存單利率4.85%，但要求30萬起存，值得存嗎

這樣一筆錢去存銀行，到底值與不值，這並不重要，重要的是，你要弄清楚存這么一筆錢得有一重要個前提，那就是，這筆30萬的大錢，在幾年之內，比如說三年、四年甚至五年之內，都不是需要動用的。

因為，一旦在規定期限之內的任何時候，你因種種不可抗力而被迫不得不動用這筆錢的話，那4.85%的到期利息就沒了，存款收益可能就變成活期了。

4.85%的存款利率，確實已經比絕大部分的銀行理財產品的收益都要高多了，而且它的安全性也比理財好很多。至少，這個存款利息是只賺不賠的，不像理財產品，那可是有可能會虧本的。

現在的理財產品確實也有收益高的，但能高到4.85%收益的產品並不是很多，而且理財產品的收益越高，風險也就越大。這是理財產品與銀行存款最大的區別。

30萬塊錢對很多人來說都已經不算是一筆小錢了，幾年之內，這筆錢都不能動、不能用，這就得要求你手頭還得要有一定的活錢，比方說有三萬、兩萬甚至五萬、八萬的活錢，這種情況下去存這個銀行定期，才會更安全、更有價值。

當然，還有，就是你並沒有別的更好的投資渠道，這種情況下，這筆錢存銀行，確實是值得的。

如果在2021年之前，那麼無需任何考慮，直接選擇存即可，因為當時的大額存單有靠檔計息的功能，所以無需擔憂提前支取的問題；不過自2019年末全國市場利率自律機制委員會發布「關於規范定期存款提前支取靠檔計息有關要求」，以及2020年央行下發「關於加強存款利率管理的通知」後，各家商業銀行對於存款利率的靠檔計息就開始進行了整改，2020年12月14日，六大國有銀行同時發布公告，調整靠檔計息規則：從2021年1月1日起，提前支取按照支取日掛牌活期利率計算利息，這也意味著取消靠檔計息正式靴子落地。

既然大額存單已經沒有靠檔計息的功能了，那麼我們不得不考慮的一個現實的問題，就是提前支取的問題，對於定期存款，一旦提前支取，只能按照活期計息；所以說你目前要確認的是這30萬元是否未來幾年內都不會用到，因為大額存單4.85%的利率只有可能是3年期或者5年期的，2年期及以下的達不到這個利率。

如果未來幾年內這筆資金確實用不到，那麼無需考慮，這筆投資絕對值得選擇，因為這個利率即使是理財產品都很難達到（目前的理財產品收益率普遍都在4.5%以內）；更為關鍵的一點是這筆資金是大額存單，大額存單是屬於存款保險保障的范圍之內，所以這30萬元的安全性為百分百，無需任何的擔心！

這里有個前提，就是這30萬元錢存進去以後，你手裡尚有應付一般情況的活錢，以備需要的時候，不去動用這30萬元。

銀行里的大額存款，利息給你4點85，需要你把錢用定期的方式放在銀行里3年以上，才能享受這個利率。如果你剛放進去一年或二年，那怕存款期限即將到來，你卻因需要去取那30萬元錢，那這4點85的利息是拿不到的，只能按活期利率給你。

所以，利率高，它是有所指的，一個是定期三年以上，一個是中間不能去取的，取的話就不按定期存款利率算了。

銀行大額存單利率4.85%，有這么高嗎？是哪家銀行？如果真是國有大行的話，當然是很合適的啦！非常值得存啊！

我們這邊的工商銀行是20萬以上，大額存單三年存期的，只有4.125%的利率。就這也比今年發行的國債利率高不少呢！

據了解，兩期國債均為固定利率、固定期限品種，第三期期限為三年，票面年利率為3.8%；第四期期限為五年，票面利率為3.97%。兩期國債發行期為6月10日至6月19日，投資人購買的兩期國債從購買之日開始計息，到期一次還本付息。

國債是大家都熟知的最安全，最有信譽保證的金邊債券，其利率五年期的都沒有超過4%。題主所說的這個銀行大額存單的利率怎麼如此之高呢！值得懷疑，請你仔細甄別，以免上當。

有理財意識是難能可貴的，但是理財的坑也有很多，貪小便宜吃大虧的人不在少數，一定要注意資金的安全性。半年前，我的一個朋友說，有一個非常好的項目，是他的發小搞得，很可靠。正在募集資金，投入30萬元，只需要投入三個月就是12%的利率，三個月到期後，連本帶利返還。他是一定要加入的，躥騰我也一起投進去賺快錢。我一聽就不靠譜，告訴他別因小失大，給他澆了一盆涼水讓他清醒一下，但是他不聽，30萬元投進去，早過了三個月的期限，但現在還沒有收回本金，別說12%的利率了。他後悔當初不聽勸。這就是利令智昏，因小失大的「典範」 。我認為，凡是超過國家法定利率的理財產品都要打個問號再做決定。

朋友們好，這個問題還需要從多方面來考察。總體上如果是閑錢，想固定收益保本，或者年齡偏大，例如，離退休朋友，值。另外呢，還有同類，更靈活功能的產品，值得優選。

首先，開門見山來分析值得存嗎:

1，4.85%年利率，30萬起存。從現在的實踐來看，很大可能性是五年期大額存單，而且是，按資金量分檔的。大額存在20萬起存，這種分檔的大額存單，能夠更好的發揮資金量的優勢賺取更高的利率，深受歡迎。

2，適合的人群:希望固定利息，希望保本，又有很高流動性的，謹慎保守型投資人，以及離退休人士，先前中長期，積累財富。

小結:這個大額存單產品，適合，希望長期閑錢，安心賺取固定利息的人士。

其次，還可以考慮更優化的，同類產品:

大額存單有可以轉讓的。能夠更有效的化解和分散，提前支取帶來的利息風險，適合人群更廣泛，流動性更好。

例:錢大姐好不容易攢了30萬，聽說銀行有大額存單，30萬存5年，一年給4.85%的利息利率，錢大姐一算，30萬元X4.85%/年利率=14550元/年息 12個月=1212.5元/月平均固定利息。好開心。可是一想，這幾年兒子要娶媳婦，一存5年期，萬一中間要用錢提前支取，按活期計息，那也太虧了。正在這時隔壁的同學老王過來，原來他在這兒當大堂經理，錢大姐把心事告訴了他。

老王哈哈爽朗的一笑，錢妹妹，我這兒的大額存單是可以轉讓的，中間你要用錢，不用提前支取。可以轉給別人，利率可以協商，皆大歡喜呀。

啊，是真的，錢大姐開心的笑了，哎，快幫我存上，等哪天家裡沒人，請你喝奶。

小結:可以轉讓的大額存單，更有效的分散了，提前支取，按活期計息的風險，利息拿的更穩，更適合長期儲蓄存款。

綜上所述:

30萬起存，4.85的大額存單，安全性高利息固定，便捷省心。非常適合閑錢長期儲蓄，積累財富。

貨比三家，優選同類可以轉讓的大額存單，提前支取的風險更小，利息拿的更穩，長期儲蓄的好朋友。

如果有閑錢是非常值得存的。

4.85%的利率是非常誘人的，比買房子收租金還要化得來。

150萬在二線城市只能買90平的房子，租金最多每月收2000元都很好了，但150萬的年利息收入就有72750元，很化算。

一般的這個都是三年定期。從目前的輸入型通脹壓力山大的情況來看風險很大。

現在銀行的大額存單產品種類多樣，設計靈活，給了很多儲戶不同的多項選擇。在目前存款利率不斷下行的中短期背景下，大額存單確實擔當了網紅的存款儲蓄類產品。目前已經有1000多家銀行，可以推出各種各樣的大額存單類產品。每家銀行都根據自己的需求和自己客戶的特點，設計出了不同種類的產品。

大額存單的管理是比較特殊的，他是有自己的特有的一套管理辦法。2015年央行頒布了大額存單管理暫行辦法。其實按照市場化原則，只要銀行擁有大額存單發行資格，事先定好發行規模，同時將產品關鍵要素向監管部門備案，例如期限、利率、認購最低門檻、發行時間等等。那麼銀行就可以自由設定其他要求，相對來說進行存款產品的創新。

大額存單的起始認購門檻是20萬，當然銀行也可以要求客戶認購門檻向上提。所以很多銀行就設置了一些創新的大額存單產品，比如將起存金額提到30萬或者50萬或者80萬那麼同時既對於存款期限做一些規定，在此情況下就可以將利率進行提升。當然一般來說起初門檻越高，那麼利率就越高，期限越長利率也就越高。

但是大額存單的利率也不可能無限上升，因為在向央行進行備案時，央行也會做一些審查工作，如果利率太高，有可能央行不予備案，那麼也就無法發行。所以目前大額存單的利率在市場來說確實是比較高的。

在大額存單發行比較密集的這幾年，其實在2019年時，大額存單的利率是最高的。如果發行三年期的大額存單，它會比照央行基準定期存款年化利率2.75%，在此基礎上進行上浮。在最高峰時確實上浮過75%，達到過年化利率4.81%。因為一般大額存單的利率上浮都在2.75%的基礎上向上浮動，所以利率4.85%，它不是2.75%的整數百分比倍數，應該不太可能出現。

伴隨著這兩年利率下浮，整體大家存量的利率也在下浮，現在見到的最高也就是在年化利率2.75%的基礎上上浮55%，達到年化利率4.263%。所以假如碰到更高利率的大額存單，其實這真是市場中不多見的。

截止目前，大家存單仍然是存款市場中的好產品，年化利率也是相對水平比較高的，30萬起存門檻確實也不太高，如果碰到可以去存。目前郵儲銀行以及一些城商行和農商行的大額存單，利率相對是比較高的，大家可以在存款市場上進行發掘。

因為大額存單起始門檻要求比較高，最少20萬，所以儲戶在存款時一定要做好自己的流動性安排，爭取不要提前支取，因為如果提前支取的話，現在已經取消了就近靠檔計息的條款要求，一律按照活期存款利率來計算，那這樣提前支取的損失就非常大了。

如果按照招商銀行一年期存款利率1.75%測算，到期本息合計305250元；

按照大額存單的利率測算，如果期限是一年本息合計314550元；

定期存款和大額存單都屬於儲蓄，都受銀行存款保險制度保護，安全性本質一樣，收益性大額存單有優勢，個別大額存單在存續期內可以申請轉讓，具有一定的流動性。

如果是風險厭惡者，大額存單是較好一種理財工具。

完全值得，前提是能夠確定它屬於100%的銀行大額存單，而不是所謂的其他理財產品。要知道從2020年開始，作為銀行儲蓄利率風向標的國債利率就已經開始下滑了。

2019年11月最後一期的三年期國債利率是4%五年期國債利率是4.27%，2020年的儲蓄式國債三年期國債利率是3.8%，五年期國債利率是3.97%。2020年的國債利率從2020年保持一致。橫向對比以後能夠發現國債的利率都開始下滑，更不用談當前的銀行實際執行利率，趨勢肯定是下滑的。

但是作為常識，我們應該明白銀行大額存單的起步門檻是20萬元。它的利率浮動限制一般是55%，三年期的銀行基準利率是2.75%，在

此基礎上上浮55%，最高利率是4.27%。所以我們能夠得到三年期的銀行大額存單它的最高利率是4.27%。

但你說你的這家銀行的大額存單起步門檻是30萬元，並且利率最高給到了4.85％，那麼肯定是屬於五年期的銀行大額存單業務。因為5年期的銀行大額存單業務只是參照三年期的利率來進行浮動的，4.85%這個利率在當前也是非常高的水平。

從2021年央行取消了靠檔計息模式以後，只有民營銀行的智能存款，三年期或者五年期能夠達到這個利率水平，所以如果能夠100%的確定，你所購買的年化利率為4.85%的業務屬於穩穩的銀行大額存單，那麼請不要猶豫果斷存入即可。